INSCRÍBASE HOY: INICIE SU RECORRIDO HACIA LA JUBILACIÓN


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1 INSCRÍBASE OY: INICIE SU RECORRIDO ACIA A JUBIACIÓN City Electric Supply Co., Inc. Employee Savings Plan Introducción Invertir con base en mi edad Invertir con ayuda Invertir por mi cuenta Formularios adicionales Deseo más información

2 ACCESO FÁCI a su información de cuenta a puede encontrar en linea en SecurianRetirementCenter.com Acceso las 24 horas del día, 7 días a la semana Si es un nuevo usuario, seleccione Nuevo usuario - Registrarse ahora y use el número de plan El sistema telefónico automatizado está disponible las 24 horas, 7 días a la semana Puede hablar con un representante de atención al cliente de Securian Estados de cuenta trimestrales Se le enviará un estado de cuenta cada tres meses os estados de cuenta incluyen en resumen de la actividad financiera trimestral anterior y el rendimiento de inversion

3 Introducción City Electric Supply Co., Inc. Employee Savings Plan Bienvenido al plan. a participación en el plan le brinda una excelente manera de empezar a ahorrar para la jubilación, o bien de seguir haciéndolo. Esta guía lo orientará durante el proceso de inscripción y le explicará los beneficios de la inversión a largo plazo. También le ayudará a determinar una tasa de ahorro que le permita mantener el ritmo para crear un ingreso sostenido para la jubilación. Es importante que considere seriamente aprovechar este beneficio. Así que comencemos! Su Representante(s) Financiero Jade Osborne Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 1

4 Introducción Cómo utilizar esta guía Decida su nivel de participación sobre cómo se invertirá y mantendrá su dinero. Invertir con base en mi edad Si desea una forma rápida y fácil de invertir su dinero, utilice el formulario invertir con base en mi edad para inscribirse en la característica TargetAge del plan. TargetAge utiliza una serie de carteras de asignación basadas en su edad y las inversiones ya disponibles en el plan. Con esta característica, toda su cuenta cambiará, en forma gradual y automática, a una combinación más conservadora de valores de renta fija y de renta variable a medida que pasan los años. Su cuenta se reequilibrará en forma automatic. Invertir con ayuda Si desea ayuda para invertir su dinero, utilice el formulario Invertir con ayuda. Este formulario le permite invertir en una de las opciones de inversión simples del plan, sobre la base de su tolerancia al riesgo. Para determinar su tolerancia al riesgo, complete el cuestionario en la sección Deseo más información de esta guía (consulte la página Determine su estilo de inversión ). Invertir por mi cuenta Si desea decidir qué inversiones utilizar y cuánto asignar a cada una ellas, utilice el formulario Invertir por mi cuenta. Este formulario le da la flexibilidad de crear su propia y única cartera de inversión. Puede obtener un listado de las opciones de inversión disponibles en el plan en la sección Deseo más información de esta guía. Decida cuánto desea ahorrar Esta es una decisión personal, basada en sus objetivos y circunstancias financieras personales. Si desea más información sobre el plan o ayuda para determinar cuánto puede necesitar ahorrar para la jubilación, consulte la sección Deseo más información en esta guía. No desea utilizar formularios impresos? También puede inscribirse por Internet en SecurianRetirementCenter.com/Enroll utilizando el código de inscripción enroll o bien, llamando a un representante de servicio al cliente al Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

5 Solicitud de Inscripción página 1/2 City Electric Supply Co., Inc. Employee Savings Plan Nombre de Empleado Elijo aportar lo siguiente, en cada período de pago, antes de impuestos (si selecciona 0%, elige no aportar): 15% 12% 6% 0% Otro % O Step-Up Savings: Comenzando con el (2% mínimo), aumentar mi porcentaje un 1% cada 1 de enero hasta que mi aporte máximo sea del 6%. Elijo aportar lo siguiente, en cada período de pago, después de impuestos (si selecciona 0%, elige no aportar): 15% 12% 6% 0% Otro % Elección de inversiones Autorización Certifico que toda la información personal es correcta. Entiendo que los cambios se procesan según las disposiciones de plazos del plan y los límites de aporte. e leído y acepto los términos de las divulgaciones de información de este formulario. Mis elecciones seguirán vigentes hasta que notifique un cambio. Asimismo, entiendo que las opciones de inversión variables no están garantizadas y que ganarán o perderán valor dependiendo de las condiciones de mercado. El valor de mi cuenta podría ser menor a mi inversión inicial. e leído y acepto los términos de las divulgaciones de información de este formulario. Firma del Empleado X Próximos Pasos Invertir con base en mi edad Fecha Desea inscribirse por Internet? SecurianRetirementCenter.com/Enroll Código de inscripción: enroll l Conserve una copia de este formulario para sus registros y devuelva el original completado a Securian Retirement. Envíe el original por correo a P.O. Box 64787, St. Paul, MN por fax al l Complete los formularios adicionales: Designación de beneficiario l Documento de consentimiento de entrega Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 3

6 Invertir con base en mi edad Solicitud de Inscripción página 2/2 Divulgaciones de Información Debe revisar cuidadosamente la sección de descripciones de inversiones de este folleto. as opciones de inversión de Valor Estable pueden tener restricciones y limitaciones significativas sobre las transferencias. Para conocer los detalles completos sobre dichas restricciones y limitaciones, debe revisar cuidadosamente las descripciones de las inversiones de Valor Estable que contiene en este folleto. as restricciones de trasferencia de la MN ife Guaranteed Return Acct pueden impactar en las asignaciones de cartera estipuladas. Ciertas opciones de inversión de cuenta separada pueden estar sujetas a una tarifa de rescate. a inversión subyacente cobra y retiene tarifas de rescate a fin de desalentar las operaciones de compra y venta a corto plazo de acciones de la inversión subyacente u otros intereses de beneficio. Dependiendo del tipo y el momento de una transacción solicitada con una opción de inversión de cuenta separada se podrá cobrar una tarifa de rescate, que reducirá el monto neto que reciba en relación con la transacción. Para determinar si una opción de inversión de cuenta separada está sujeta a una tarifa de rescate, revise las inversiones que aparecen en la sección de desempeño de este documento y cualquier divulgación aplicable relacionada con cada inversión. TargetAge Usted solicita a Securian que invierta automáticamente su dinero en una cartera ya combinada sobre la base de su edad y la tabla de progresión de cartera que aparece a continuación. Usted también le ordena a Securian que reequilibre su cuenta, y que haga una reasignación, en lugar de un reequilibrio de su cuenta cuando al cambiar su edad sea necesario un ajuste de la asignación. as opciones de inversión específicas del plan que conforman cada asignación de activos de cuenta individual de TargetAge se indican a continuación. Progresión de cartera en cuenta TargetAge individual (los números representan porcentajes de asignación) Su edad 3 29* oomis Sayles Inv Gr Bond Cl A T. Rowe Price arge Cap Value Janus Opportunistic Growth Wells Fargo Special Sml Cp Val Disciplined Gro Small Cap Gro DFA International Value Port Invesco Intl Growth, R * Si la opción de inversión por defecto para el participante del plan es TargetAge, para los participantes menores de 30 años de edad y que no proporcionan directivas de inversión, los aportes al plan y los saldos de cuenta se asignarán, y reequilibrarán automáticamente, según la asignación para las edades de años hasta su primera fecha de reasignación automática después de cumplir los 35 años de edad. as carteras de asignación de TargetAge, diseñadas a partir de las opciones de inversión disponibles para cada plan, están basadas en principios de inversión generalmente aceptados y tienen en cuenta la expectativa de vida del inversor. os participantes dan autorización previa para que se realicen inversiones en su cuenta según su edad, se reajuste la cuenta y se mueva (reasigne) a una cartera de asignación más conservadora según su edad. a asignación final de TargetAge se inclina fuertemente hacia opciones de inversión de ingresos fijos. Estas carteras no tienen garantías, por lo que su valor puede aumentar o disminuir. Ni las asignaciones de activos ni la diversificación garantizan que no se producirán pérdidas. Son métodos que se utilizan para administrar los riesgos. as restricciones de transferencia de inversiones impactan en la asignación de carteras declaradas. as inversiones específicas del plan utilizadas en las carteras están sujetas a cambios a criterio del patrocinador del plan o debido al cierre de una inversión. Securian y el patrocinador del plan pueden modificar el modelo de asignación o finalizar el servicio en cualquier momento tras la notificación por escrito. as modificaciones en las asignaciones, las transferencias o las solicitudes de reajuste eliminarán a la persona de TargetAge de manera automática. Una persona puede cancelar TargetAge o aplicar otras modificaciones de inversión en SecurianRetirementCenter.com o por teléfono, al TargetAge no debe considerarse un consejo de inversión. as carteras de inversiones de TargetAge ilustran solamente algunas de las posibles elecciones de inversión. Con las opciones de inversión disponibles en el plan, podrá crear asignaciones de inversión alternativas con características de riesgos y beneficios similares. En el momento de aplicar una asignación de activos determinada, la persona debe considerar el horizonte de tiempo, las preferencias de riesgo y otros activos, los ingresos y las inversiones (p. ej.: garantías hipotecarias, IRA, cuentas de ahorros, intereses en otros planes calificados y no calificados), además de los activos en el plan de ahorros jubilatorios. Si tiene consultas sobre situaciones financieras personales, consulte a un asesor financiero. 4 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

7 Solicitud de Inscripción página 1/2 Desea inscribirse por Internet? SecurianRetirementCenter.com/Enroll Código de inscripción: enroll City Electric Supply Co., Inc. Employee Savings Plan Nombre de Empleado Elijo aportar lo siguiente, en cada período de pago, antes de impuestos (si selecciona 0%, elige no aportar): 15% 12% 6% 0% Otro % O Step-Up Savings: Comenzando con el ( 2% mínimo), aumentar mi porcentaje un 1% cada 1 de enero hasta que mi aporte máximo sea del 6%. Elijo aportar lo siguiente, en cada período de pago, después de impuestos (si selecciona 0%, elige no aportar): 15% 12% 6% 0% Otro % Bajo riesgo con bajo rendimiento potencial Invertir con ayuda CARTERA MODEO - Seleccione una según su tolerancia al riesgo Alto riesgo con alto rendimiento potencial Muy conservador Conservador Moderado Agresivo Muy agresivo O IFE STRATEGY INVESTMENT - Seleccione una según su tolerancia al riesgo Autorización Vanguard ifestrategy Cons Gro Vanguard ifestrategy Mod Gro Vanguard ifestrategy Growth Certifico que toda la información personal es correcta. Entiendo que los cambios se procesan según las disposiciones de plazos del plan y los límites de aporte. e leído y acepto los términos de las divulgaciones de información de este formulario. Mis elecciones seguirán vigentes hasta que notifique un cambio. Asimismo, entiendo que las opciones de inversión variables no están garantizadas y que ganarán o perderán valor dependiendo de las condiciones de mercado. El valor de mi cuenta podría ser menor a mi inversión inicial. e leído y acepto los términos de las divulgaciones de información de este formulario. Firma del Empleado X Próximos Pasos Fecha l Conserve una copia de este formulario para sus registros y devuelva el original completado a Securian Retirement. Envíe el original por correo a P.O. Box 64787, St. Paul, MN por fax al l Complete los formularios adicionales: Designación de beneficiario l Documento de consentimiento de entrega Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 5

8 Invertir con ayuda Solicitud de Inscripción página 2/2 Divulgaciones de Información Es importante efectuar una selección de inversiones. Al firmar este formulario sin realizar una selección, o sin que exista una selección previa en sus registros, por el presente, usted solicita a Securian que utilice la elección por defecto del patrocinador del plan (Asignación de inversiones TargetAge) como su elección personal de inversión para cualquier aporte futuro. No se aplica ninguna comisión ni gasto adicional para la elección por defecto. Debe revisar cuidadosamente la sección de descripciones de inversiones de este folleto. as opciones de inversión de Valor Estable pueden tener restricciones y limitaciones significativas sobre las transferencias. Para conocer los detalles completos sobre dichas restricciones y limitaciones, debe revisar cuidadosamente las descripciones de las inversiones de Valor Estable que contiene en este folleto. as restricciones de trasferencia de la MN ife Guaranteed Return Acct pueden impactar en las asignaciones de cartera estipuladas. Ciertas opciones de inversión de cuenta separada pueden estar sujetas a una tarifa de rescate. a inversión subyacente cobra y retiene tarifas de rescate a fin de desalentar las operaciones de compra y venta a corto plazo de acciones de la inversión subyacente u otros intereses de beneficio. Dependiendo del tipo y el momento de una transacción solicitada con una opción de inversión de cuenta separada se podrá cobrar una tarifa de rescate, que reducirá el monto neto que reciba en relación con la transacción. Para determinar si una opción de inversión de cuenta separada está sujeta a una tarifa de rescate, revise las inversiones que aparecen en la sección de desempeño de este documento y cualquier divulgación aplicable relacionada con cada inversión. as carteras modelo Usted solicita a Securian que invierta automáticamente su dinero en una cartera ya combinada sobre la base de sus preferencias de riesgo. También ordena a Securian que reequilibre su cuenta. as opciones de inversión específicas del plan que conforman cada cartera modelo se indican a continuación. Muy agresivo Agresivo Moderado Conservador Muy conservador oomis Sayles Inv Gr Bond Cl A T. Rowe Price arge Cap Value Janus Opportunistic Growth Wells Fargo Special Sml Cp Val Disciplined Gro Small Cap Gro DFA International Value Port Invesco Intl Growth, R as carteras modelo permiten a las personas determinar cómo se invierten sus cuentas eligiendo de entre varias carteras ya combinadas que se crean a partir de las opciones de inversión disponibles en el plan, y consideran las preferencias de riesgo y el horizonte temporal de los inversionistas. Cada cartera está diversificada con diferentes cantidades de acciones y opciones de inversión de renta fija. as carteras modelo se basan en la volatilidad histórica de las clases de activos representadas en las asignaciones. Estas carteras no están garantizadas y pueden aumentar o disminuir en valor. Ni la asignación de activos ni la diversificación constituyen una garantía contra las pérdidas. Son métodos utilizados para administrar el riesgo. as restricciones de transferencia de inversiones impactan en la asignación de carteras declaradas. as inversiones específicas del plan utilizadas en las carteras están sujetas a cambios a discreción del patrocinador del plan o debido al cierre de una inversión. Securian y el patrocinador del plan pueden dar por finalizadas las carteras modelo en cualquier momento previa notificación por escrito. Realizar cambios de asignación de inversiones, transferencias o pedidos de reequilibrio automático eliminará a la persona de la cartera modelo automáticamente. a persona podrá cancelar la cartera modelo o realizar otros cambios de inversión en SecurianRetirementCenter.com o llamando al as carteras modelo no deben interpretarse como asesoramiento de inversión. as carteras modelo ilustran sólo algunas de las opciones de inversión posibles. Se pueden crear asignaciones de inversión alternativas con características de riesgo y rendimiento similares, a partir de las opciones de inversión disponibles en el plan. Al realizar una asignación de activos en particular, la persona debería considerar el horizonte temporal, la preferencia de riesgo, otros activos, ingresos e inversiones (por ejemplo, una segunda hipoteca, las cuentas IRA, las cuentas de ahorro y los intereses en otros planes calificados y no calificados), además de los activos incluidos en plan de ahorros para la jubilación. Para los asuntos relacionados con las situaciones financieras personales debería consultarse a un asesor financiero. Para uso interno únicamente: 05/18/ Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

9 Solicitud de Inscripción página 1/2 City Electric Supply Co., Inc. Employee Savings Plan Nombre de Empleado Elijo aportar lo siguiente, en cada período de pago, antes de impuestos (si selecciona 0%, elige no aportar): 15% 12% 6% 0% Otro % O Step-Up Savings: Comenzando con el (2% mínimo), aumentar mi porcentaje un 1% cada 1 de enero hasta que mi aporte máximo sea del 6%. Elijo aportar lo siguiente, en cada período de pago, después de impuestos (si selecciona 0%, elige no aportar): 15% 12% 6% 0% Otro % Autorización Certifico que toda la información personal es correcta. Entiendo que los cambios se procesan según las disposiciones de plazos del plan y los límites de aporte. e leído y acepto los términos de las divulgaciones de información de este formulario. Mis elecciones seguirán vigentes hasta que notifique un cambio. Asimismo, entiendo que las opciones de inversión variables no están garantizadas y que ganarán o perderán valor dependiendo de las condiciones de mercado. El valor de mi cuenta podría ser menor a mi inversión inicial. e leído y acepto los términos de las divulgaciones de información de este formulario. Firma del Empleado X Próximos Pasos Invertir por mi cuenta Fecha Desea inscribirse por Internet? SecurianRetirementCenter.com/Enroll Código de inscripción: enroll l Conserve una copia de este formulario para sus registros y devuelva el original completado a Securian Retirement. Envíe el original por correo a P.O. Box 64787, St. Paul, MN por fax al l Complete los formularios adicionales: Designación de beneficiario l Documento de consentimiento de entrega Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 7

10 Invertir por mi cuenta Solicitud de Inscripción página 2/2 MN ife Guaranteed Return Acct 1G Templeton Global Bond, Cl A 1V oomis Sayles Inv Gr Bond Cl A 3V Metro West Ttl Rtn Bd Admin 3I Advantus S&P 500 Index 11 Janus Opportunistic Growth 2 Morgan Stanley Adv arge Gr 2A Invesco Comstock Fund, R5 55 T. Rowe Price arge Cap Value 46 Disciplined Gro Mid Cap Gro 59 MFS Mid Cap Growth 7A T. Rowe Price Mid Cap Val Fund 09 Disciplined Gro Small Cap Gro 4V Perkins Small Cap Value 6X Wells Fargo Special Sml Cp Val A8 DFA Emerging Markets Val Port 6S Invesco Intl Growth, R5 3O DFA International Value Port 3T Pax Glbl Environ Mrkts Instl 1O T. Rowe Price ealth Sciences 8N Dreyfus Natural Resources I 9B Fid VIP RE Initial 4I Ivy Securian Real Estate Sec Y 75 Colmb Glbl Tech Gr A4 Vanguard ifestrategy Cons Gro 43 Vanguard ifestrategy Growth 41 Vanguard ifestrategy Mod Gro 42 Mantener la combinación de inversiones antes mencionada Elijo reajustar automáticamente mi cuenta - Su saldo existente disponible se reequilibrará automáticamente, a sus opciones de inversión que se encuentren en archivo en ese momento, anualmente, el último día hábil del mes a partir del mes en que Securian reciba este formulario. Si lo prefiere, puede establecer en línea una frecuencia o fecha inicial diferente, una vez que i tenga acceso. Si lo prefiere, puede establecer en línea una frecuencia o fecha inicial diferente, una vez que tenga acceso. El reajuste automático no sustituye el asesoramiento sobre inversiones de un asesor financiero. El dinero invertido en la MN ife Guaranteed Return Acct está exento del reajuste automático porque su plan también ofrece opciones de inversión "competidoras" (opciones con características de riesgo/ rendimiento similares). Divulgaciones de Información Es importante efectuar una selección de inversiones. Al firmar este formulario sin realizar una selección, o sin que exista una selección previa en sus registros, por el presente, usted solicita a Securian que utilice la elección por defecto del patrocinador del plan (Asignación de inversiones TargetAge) como su elección personal de inversión para cualquier aporte futuro: Usted entiende que siempre tiene la posibilidad de cambiar su selección de inversiones y que debe consultar a un asesor financiero para los asuntos relacionados con las propias situaciones personales. Debe revisar cuidadosamente la sección de descripciones de inversiones de este folleto. as opciones de inversión de Valor Estable pueden tener restricciones y limitaciones significativas sobre las transferencias. Para conocer los detalles completos sobre dichas restricciones y limitaciones, debe revisar cuidadosamente las descripciones de las inversiones de Valor Estable que contiene en este folleto. Si su combinación de inversiones incluye la MN ife Guaranteed Return Acct, se pueden aplicar restricciones a las transferencias, que pueden afectar sus asignaciones de cartera. Revise la descripción de la inversión en la MN ife Guaranteed Return Acct para obtener más detalles. Ciertas opciones de inversión de cuenta separada pueden estar sujetas a una tarifa de rescate. a inversión subyacente cobra y retiene tarifas de rescate a fin de desalentar las operaciones de compra y venta a corto plazo de acciones de la inversión subyacente u otros intereses de beneficio. Dependiendo del tipo y el momento de una transacción solicitada con una opción de inversión de cuenta separada se podrá cobrar una tarifa de rescate, que reducirá el monto neto que reciba en relación con la transacción. Para determinar si una opción de inversión de cuenta separada está sujeta a una tarifa de rescate, revise las inversiones que aparecen en la sección de desempeño de este documento y cualquier divulgación aplicable relacionada con cada inversión. Tenga a bien consultar la información importante sobre los riesgos de sus inversiones, que se incluye al final de este cuadernillo. Para uso interno únicamente: 05/18/ Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

11 Formularios adicionales Designación de beneficiaries página 1/2 City Electric Supply Co., Inc. Employee Savings Plan Nombre de Empleado Declaración de situación conyugal No estoy casado(a). Entiendo que si contraigo matrimonio en el futuro, este formulario de designación de beneficiarios pierde valor automáticamente y deberé presentar un nuevo formulario de designación de beneficiarios ante mi empleador. Estoy casado(a)*. Si mi cónyuge no es el único beneficiario primario, él (ella) deberá firmar su consentimiento al dorso de este formulario. Si mi cónyuge no firma el consentimiento, entiendo que cualquier beneficio por fallecimiento, en virtud del plan, será total y automáticamente pagadero a mi cónyuge sobreviviente. *En la mayoría de los casos, un decreto de divorcio o de separación legal revoca automáticamente una designación conyugal. Si ocurre esta situación, usted deberá presentar un nuevo formulario de designación de beneficiarios ante su empleador. Beneficiario(s) primario(s) - Adjunte una página para enumerar beneficiarios adicionales. 1. Nombre del beneficiario primario Dirección (calle, ciudad, estado, código postal Número de Seguro Social Fecha de nacimiento Relación % de los fondos 2. Nombre del beneficiario primario Dirección (calle, ciudad, estado, código postal) Número de Seguro Social Fecha de nacimiento Relación % de los fondos Beneficiario(s) secundario(s) - Reciben beneficios sólo si todos los beneficiarios primarios fallecen antes que yo. 1. Nombre del beneficiario secundario Dirección (calle, ciudad, estado, código postal Número de Seguro Social Fecha de nacimiento Relación % de los fondos 2. Nombre del beneficiario secundario Dirección (calle, ciudad, estado, código postal) Número de Seguro Social Fecha de nacimiento Relación % de los fondos BENE_FORM_SP.pdf os beneficiarios secundarios serán aquellos que recibirán los fondos acumulados en mi plan si mi beneficiario principal fallece antes que yo o renuncia a su derecho a recibir esos fondos a través de una declaración de rechazo válida. Si se designan múltiples beneficiarios primarios o secundarios, pero si, a mi fallecimiento, dentro de cualquiera de las categorías solo sobreviven algunos beneficiarios, los porcentajes indicados se ajustarán hacia arriba, sobre una base per cápita, entre los sobrevivientes de la categoría correspondiente. Si, a mi fallecimiento, no sobreviviera ninguno de los beneficiarios designados, el pago de todos y cada uno de los beneficios se efectuará según las disposiciones del plan. Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 9

12 Formularios adicionales Designación de beneficiarios página 2/2 City Electric Supply Co., Inc. Employee Savings Plan Nombre de Empleado Certificación del empleado Sujeto a los requisitos de consentimiento conyugal, entiendo que puedo revocar o cambiar esta designación en cualquier momento presentando por escrito un nuevo formulario de designación de beneficiarios ante mi empleador. Una nueva designación de beneficiarios reemplazará todas las designaciones anteriores. Firma del empleado Fecha Consentimiento del cónyuge (en caso de que el cónyuge no sea designado como el único beneficiario) Yo, firmante, cónyuge del participante del plan mencionado, doy mi consentimiento para la designación de beneficiario primario no cónyuge realizada y cualquier distribución que se efectúe a tales efectos, de acuerdo con los términos del plan. Entiendo que cualquier beneficio del plan pagadero al fallecimiento del participante mencionado será pagadero al (a los) beneficiario(s) indicado(s) en el formulario de Designación de beneficiarios en los porcentajes indicados en dicho formulario, y no a mí, y en este acto doy mi consentimiento para la designación de dicho no cónyuge y para el pago al mismo. Nombre del cónyuge Firma del cónyuge Fecha Nombre del Notario o firma del Administrador del Plan (debe estar presente al momento de firmar para atestiguar la firma del cónyuge) Firma del notario o del administrador del plan Fecha Guarde una copia de este formulario para sus archivos y devuelva el original completado a su empleador. BENE_FORM_SP.pdf Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

13 Formularios adicionales Nombre del plan Número del plan City Electric Supply Co., Inc. Employee Savings Plan Nombre de Empleado Número del Seguro Social Fecha de nacimiento Fecha de contratación Fecha de reincorporación (si procede) Fecha de terminación (si procede) Dirección de correo electrónico Número de teléfono Estado do cuenta trimestral del plan de jubilación Solo en línea O Papel (entrega a domicilio por correo postal de EE. UU.) Notificaciones requeridas Solo en línea O Papel (entrega en el lugar de trabajo o en el domicilio por correo postal de EE. UU.) Usted puede cambiar sus preferencias de entrega en cualquier momento por Internet, en SecurianRetirementCenter.com o poniéndose en contacto con un representante de servicio al cliente al Autorización Elijo las preferencias de entrega de documentos previamente seleccionadas. Entiendo que esta elección va a continuar hasta que notifique un cambio. También entiendo que puedo solicitar documentos específicos en formato papel en cualquier momento sin revocar este consentimiento. e leído y estoy de acuerdo con las divulgaciones provistas en este formulario. Certifico que toda la información personal es correcta. Firma del Empleado X Fecha Conserve una copia de este formulario para sus registros y devuelva el original completado a Securian Retirement. Envie el original por correo a P.O. Box 64787, St. Paul, MN por fax al Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 11

14 Formularios adicionales Divulgación de estados Divulgación de estados de cuenta en línea Al solicitar la recepción de declaraciones solamente en línea, reconozco lo siguiente: l Puedo abrir correctamente un archivo en Adobe PDF y puedo tener acceso a SecurianRetirementCenter.com. l os estados de cuenta en línea estarán disponibles dentro de los 15 días hábiles siguientes a la finalización del período del estado de cuenta. l Cuando una declaración está disponible en línea y se ha proporcionado una dirección de correo electrónico, recibiré un correo de notificación para acceder a la página web y ver mi declaración. l Dependiendo de cuándo se reciba este formulario, los cambios en las preferencias de entrega de mi estado de cuenta pueden tardar un ciclo completo de presentación de informes. l Mi dirección de correo electrónico permanecerá confidencial y solo será utilizada para los fines de comunicaciones acerca del plan. Divulgación de notificaciones requeridas en línea Al solicitar recibir las notificaciones requeridas en línea (vía electrónica) yo reconozco lo siguiente: l Puedo abrir correctamente un archivo en Adobe PDF y puedo tener acceso a SecurianRetirementCenter.com. l as notificaciones requeridas actualmente aplicables a mi plan están disponibles en línea en SecurianRetirementCenter.compara mi revisión. l Cuando una nueva notificación requerida esté disponible en línea, se incluirá un mensaje de notificación en la sección de Notificaciones requeridas de mi estado de cuenta trimestral o se enviará una postal recordatoria a la dirección de mi casa que aparece en los archivos. l as notificaciones obligatorias contienen información importante sobre el plan, como notificaciones de cambios de inversiones, divulgaciones sobre comisiones, el Resumen de la Descripción del Plan, o notificaciones o divulgaciones adicionales según sea necesario basadas en las disposiciones del plan. Elección de documento Al solicitar recibir los documentos a través de papel, yo reconozco lo siguiente: l Al elegir recibir las notificaciones requeridas en papel, recibiré las notificaciones completamente impresas a través del correo postal de los EE. UU. o directamente de mi Empleador. 12 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

15 Revise su plan Estas son las características principales de su plan de jubilación. Se le brinda esta información porque es elegible para participar en el plan. os detalles adicionales sobre las normas de participación de su plan, las disposiciones sobre aportes y retiros, el nombre de su Administrador del Plan, cualquier notificación necesaria aplicable para el próximo año del plan y otros detalles están a su disposición en SecurianRetirementCenter.com o a través de un representante de servicio al cliente al Consulte una guía rápida de sus opciones de acceso en el interior de la contraportada. Se le enviará un estado de cuenta personal dentro de los quince días a partir del final del trimestre, y puede consultar el Resumen de la Descripción del Plan o comunicarse con su Administrador del Plan en cualquier momento. Cuánto puedo aportar al plan? Usted decide qué parte de su salario quiere aportar a su plan de jubilación. Usted elige qué parte de sus aportaciones totales será antes de impuestos y cuánto será Roth después de impuestos. a ley federal limita el monto que usted puede aportar cada año calendario. El límite federal actual es de $18,500. Si usted tiene 50 años o más en 2018, puede realizar una aportación adicional de puesta al día de hasta $6,000. as aportaciones de puesta al día pueden ser antes de impuestos o Roth después de impuestos. Usted puede aumentar o reducir sus aportaciones al plan con una frecuencia de cada pago de sueldo y cuando reciba una bonificación. También puede dejar de aportar en cualquier momento. Entre a nuestro sitio web o llame a Securian para cambiar el porcentaje de aportación. Puedo transferir (roll over) dinero de mi empleador anterior? Si usted tiene una cuenta de plan de jubilación con un empleador anterior o una reinversión en una cuenta IRA, puede reinvertir todo o una parte de esa cuenta en su plan de jubilación patrocinado por su empleador. Al hacerlo, usted evita las obligaciones impositivas actuales sobre los ingresos. Además, el dinero podrá continuar acumulándose con impuestos diferidos. Ofrece mi empleador una aportación de pareo al plan? El plan tiene una característica de pareo discrecional. Su empleador puede optar por parear la totalidad o una parte de sus aportaciones. a proporción en que se realizarán las aportaciones de pareo, si corresponde, queda a criterio del empleador y está sujeta a cambios en cualquier momento. Consulte al Administrador de su plan para confirmar la proporción de pareo actual. Qué es la adquisición de derechos (vesting) y cómo funciona? El término "adquisición de derechos" hace referencia a la posesión del dinero aportado a su cuenta de jubilación. Usted siempre tiene el 100% de los derechos sobre el dinero que aporta a su plan de jubilación más cualquier ganancia sobre esas aportaciones. as aportaciones de pareo realizadas por el empleador se acreditan de la siguiente manera: l 0% después de 1 año de servicio l 20% después de 2 años de servicio l 40% después de 3 años de servicio l 60% después de 4 años de servicio l 80% después de 5 años de servicio l 100% después de 6 años de servicio En caso de discapacidad, muerte o cuando se alcance la edad de jubilación normal, se acreditará el 100% de las aportaciones realizadas por el empleador. Quién elige la manera en que se invierte mi dinero? Sus aportaciones se deducirán automáticamente de su cheque de salario y se depositarán en su cuenta. Usted elige la inversión de sus aportaciones. Usted puede modificar sus futuras opciones de inversión en cualquier momento. Diariamente, usted puede transferir los activos existentes entre las opciones de inversión. Puedo hacer que mi tasa de aportación aumente automáticamente? Mediante Step-Up Savings, usted puede ayudar a mantener un buen ritmo en sus ahorros para la jubilación, aumentando automáticamente su aportación al plan 401(k) antes de impuestos, cada año, en una tasa específica, hasta un límite establecido. ay una manera fácil de elegir y mantener mi combinación de inversiones? A través de TargetAge, puede seleccionar y mantener fácilmente una cartera de inversiones sugerida para su edad, que se reequilibre automáticamente y que reasigne su cuenta a una cartera más conservadora a medida que pasen los años. A través de las Carteras Modelo, puede elegir fácilmente una cartera de inversiones y hacer que se reequilibre automáticamente. Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 13

16 Revise su plan Puedo tomar un préstamo de mi cuenta? a cantidad que puede pedir prestada está limitada por las reglas de conformidad con el Código de Rentas Internas. Todos los préstamos se basarán en el valor otorgado de su cuenta. El costo de pedir préstamo incluye tanto intereses como cuotas. Además, si no puede realizar todos los pagos, pueden aplicarse sanciones adicionales. Puedo retirar dinero de mi cuenta? Como su plan está diseñado principalmente para ayudarle a ahorrar para su jubilación, el IRS ha establecido restricciones acerca del momento en el que se puede retirar el dinero de la cuenta antes de que usted se jubile. Sin embargo, el IRS reconoce que otros eventos pueden generarle la necesidad de acceder a los ahorros de la jubilación. Su Descripción resumida del plan le brinda más detalles acerca de la realización de extracciones de su plan. Asimismo, consulte a su asesor impositivo o profesional de inversión acerca de las consecuencias impositivas sobre los ingresos que pudiera tener cualquier extracción. Qué más debo saber? a sección anterior de aspectos importantes es sólo una breve reseña de las características del plan y no constituye un documento de valor legal. Si hubiera discrepancias entre estos aspectos importantes y el documento del plan, prevalecerá el documento del plan. 14 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

17 Por qué es importante ahorrar l Usted será responsable de la mayor parte de su ingreso para la jubilación. Durante generaciones, los jubilados han confiado en gran medida en el Seguro Social y las pensiones para pagar sus facturas durante la jubilación. Pero esa filosofía podría no ser tan confiable en la actualidad. a mayoría de los norteamericanos dependerán de sus propias inversiones personales para una mayor parte de sus gastos de jubilación. l Necesitará que sus ahorros de jubilación le alcancen para un período de tiempo más prolongado. Gracias a los estilos de vida más saludables y a los avances médicos de hoy en día, los norteamericanos están viviendo más tiempo que nunca antes en la historia. Entonces, un jubilado común de 65 años de edad podría necesitar un ingreso de jubilación para más de 30 años. l Cuanto más tiempo viva, más se reducirá su poder adquisitivo por efecto de la inflación. Una tasa de inflación anual de apenas el 3% puede reducir su poder adquisitivo a la mitad en 25 años. Entonces, es importante que no sólo ahorre más, sino también que gane más de sus ahorros, al menos lo suficiente como para superar el ritmo de la inflación en el tiempo. l Su empleador le paga por participar realizando aportes paralelos! Su empleador por lo general realiza un aporte paralelo de una parte de sus aportes hasta un porcentaje específico de su salario. Determine cuánto ahorrar Al decidir cuánto debería ahorrar para la jubilación, debe considerar lo siguiente: Cuánto necesitaré? No siempre es fácil saber qué ingresos necesitará durante la jubilación. Por este motivo muchas personas comienzan su planificación con una proporción de reemplazo. a proporción de reemplazo le dará una estimación que luego podrá ajustar mediante el uso de calculadores de ingresos para la jubilación, como el que se ofrece al ingresar en SecurianRetirementCenter.com. a proporción a la que se hace referencia más comúnmente para la jubilación es del 70% al 100% de su ingreso previo a la jubilación. Dicha proporción se basa en el supuesto de que probablemente necesite un ingreso menor durante la jubilación, lo cual puede o no ser válido según sus circunstancias personales. Esta proporción debería incluir los ingresos de todas las fuentes, incluido el Seguro Social, las pensiones, un trabajo de tiempo parcial, etc. Suponiendo que la mayoría de las personas tendrán diversas fuentes de ingreso que conformarán entre el 20% y el 40% de su ingreso para la jubilación, el cuadro siguiente destaca algunos ejemplos de reemplazo del 60% del ingreso y los saldos necesarios para obtener dicho ingreso: Ingreso mensual previo a la jubilación $2,500 $3,000 $3,500 $4,000 $4,500 Ingreso necesario durante la jubilación utilizando una proporción de reemplazo del 60% Saldo de cuenta de jubilación aproximado necesario para generar este ingreso mensual durante 20 años $1,500 $1,800 $2,100 $2,400 $2,700 $275,000 $325,000 $380,000 $435,000 $490,000 El cuadro es un ejemplo hipotético solo con fines ilustrativos y asume un índice de reemplazo del 60% que no incluye otras fuentes de ingresos como el Seguro Social, trabajo de medio tiempo, o pensiones, una tasa de inflación de 3% y una tasa de rendimiento de 6% que no es indicativo de ninguna inversión en particular, retirando el monto como un monto fijo mensual, las cifras se han redondeado... Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 15

18 Por qué tiene sentido ahorrar desde ahora Pensar cuánto dinero necesita ahorrar para tener una jubilación holgada puede ser abrumador, pero hay cosas que podrían ayudarle a alcanzar este objetivo. Observe el cuadro siguiente y luego consulte las páginas a continuación para conocer los motivos por los cuales ahorrar desde ahora tiene sentido. Tasa de aporte 15% 12% 6% Sueldo bruto mensual (salario anual de $30,000) $2,500 $2,500 $2,500 Menos montos ahorrado $375 $300 $150 Salario gravable $2,125 $2,200 $2,350 Menos impuestos $531 $550 $588 Salario neto $1,594 $1,650 $1,762 ahorra anual total $4,500 $3,600 $1,800 Costo anual total para usted $3,375 $2,700 $1,350 Ahorra proyectado Después de 10 años $64,507 $51,606 $25,803 A la edad de 65 $932,069 $745,655 $372,827 El costo de esperar un año Se espera un año para comenzar a ahorrar, tendrá todo esto de menos cuando se jubile $65,340 $52,272 $26,136 os ejemplos tienen propósitos ilustrativos únicamente y no reflejan el rendimiento de ninguna inversión en particular. Su cheque real de salario puede reflejar montos distintos. Supone aportaciones cada dos semanas y una tasa compuesta de retorno anual del 7% y una tasa de impuesto del 25%. as tasas de retomo reales para los períodos que se muestran variáran y, cuando se rediman los activos acumulados a los fines de la jubilación, estos podrán tener un valor superior o inferior al de la inversión original. os cálculos se redondean al dólar entero más cercano. Ahorrar antes de impuestos tal vez no le cueste tanto como cree. Cuando usted ahorra antes de impuestos, los aportes al plan de jubilación se extraen de su sueldo antes de que se le apliquen los impuestos. Esto puede hacer que se reduzcan sus impuestos actuales, de modo que el impacto en su sueldo neto posiblemente sea menor de lo esperado. Comience ahora mismo y deje que la capitalización obre a su favor. a capitalización se produce cuando sus inversiones generan dinero y, en lugar de retirar ese dinero, usted lo reinvierte, agregándolo a sus inversiones1. Ahora usted obtiene un rendimiento sobre los rendimientos o ganancias de inversión. Al principio, su dinero crecerá lentamente, pero a medida que transcurra el tiempo, tendrá el potencial de un crecimiento más rápido. Aunque sea con poco, realice aportes lo antes posible para ayudar a aumentar sus probabilidades de alcanzar la jubilación deseada. 1 as inversiones fluctuarán, y al rescatarse pueden tener un valor superior o inferior al que tenían cuando se invirtieron WY_SAVING_NOW_SP.pdf originalmente. 16 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com..

19 Por qué ahorrar ahora tiene sentido Sus ahorros pueden crecer más rápido debido al diferimiento de impuestos. Cuando usted ahorra antes de impuestos, a su dinero no se le aplican impuestos hasta que lo retira, generalmente durante la jubilación. Eso significa que podría acumular ahorros potencialmente mucho más rápido. Este es un ejemplo: Supongamos que usted se encuentra en la $300,000 $200,000 $100,000 año 1 Pago de impuestos diferido $244,007 Gravable $183,006 año 30 categoría impositiva del 25% y puede ahorrar $2,500 por año. Si destina ese dinero a su plan, logra ahorrarlo por completo con impuestos diferidos. En 30 años, sus ahorros crecerían a $244,007, sin incluir los impuestos que correspondan al momento de realizar los retiros. Ahorre los mismos $2,500 por año en una cuenta tributable, y obtendrá mucho menos: $61,001.* *Supone aportes quincenales y una tasa compuesta de rendimiento anual del 7%, libre de gastos y comisiones. os ejemplos son hipotéticos y no representan el rendimiento de ningún plan o inversión. Suponen una tasa de impuesto federal del 25%. os retiros efectuados antes de cumplir los años pueden estar sujetos a una penalización federal del 10% y están sujetos a restricciones establecidas por el plan. os impuestos son pagaderos al efectuar un retiro de una cuenta con impuestos diferidos. Esta información es un análisis general de las leyes tributaries federales pertinentes. No ha sido prevista, ni puede ser usada por ningún contribuyente con el fin de evitar penalizaciones tributaries federales. Esta informatción se proporciona para apoyar la promoción o el mercadeo de ideas que pueden beneficiar al contribuyente. os contribuyentes deben procurar el asesoramiento de sus propios asesores fiscales y legales acerca de cualquier cuestión tributaria o legal aplicable a su circunstancia específica. Convierta pagarse usted mismo en una prioridad! Decida qué porcentaje de su sueldo desea ahorrar a través de la deducción en nómina, y el plan se encarga del resto. WY_SAVING_NOW.pdf Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.. 17

20 Explorando la opción de ahorros después de impuestos Roth(k) Esta característica está disponible además de la opción antes de impuestos. Ahorrar antes de impuestos* Cuál es la diferencia? Ahorrar después de impuestos (característica de Roth)* Aportes Retiros Traspasos Demora los impuestos sobre la renta federales y estatales (excepto en Pensilvania) hasta el retiro Reduce sus impuestos actuales sobre la renta Sujeto a límites del Servicio de Rentas Internas (IRS) El dinero retirado (aportes y ganancias) se grava con la tasa del impuesto sobre la renta vigente al momento de efectuar el retiro os retiros anteriores a la edad de 59 1/2 pueden estar sujetos a una multa del 10% Tanto los aportes como las ganancias pueden traspasarse a una IRA tradicional u otro plan de jubilación elegible os aportes se gravan con la tasa del impuesto sobre la renta vigente al momento de efectuar el aporte Tiene un mayor impacto sobre su sueldo neto Sujeto a los mismos límites del Servicio de Rentas Internas (IRS) Retiros libres de impuestos después de la edad de 59 1/2 si ha aportado al plan por un mínimo de 5 años os saldos de Roth 401(k) pueden traspasarse directamente a una Roth IRA *Para obtener más información, consulte con su asesor impositivo. Debería ahorrar antes o después de impuestos? a respuesta depende de lo que considere más ventajoso para sus circunstancias personales. Si su tasa impositiva es inferior durante la jubilación, quizá le resulte más conveniente realizar aportes tradicionales antes de impuestos 401(k). Si su tasa impositiva es superior cuando se jubila, quizá le brinde mayores ventajas realizar aportes después de impuestos Roth(k). Observe el siguiente ejemplo. 401(k) Antes de impuestos Roth(k) Después de impuestos EXPORE_ROT_SP.pdf Aporte por única vez $2,500 $1,875* Saldo de la cuenta al momento de distribución basado en un 7% de rendimiento anual durante 30 años $19,031 $14,273 Impuestos pagados al momento de distribución Ingresos jubilatorios percibidos después de impuestos Tasa impositiva del Tasa impositiva del 20% 30% $0 $3,806 $5,709 $15,225 $13,321 $14,273 *Supone que usted reduce su aporte Roth(k) (a una supuesta tasa impositiva del 25%) para mantener una relación de igualdad entre su sueldo neto y sus aportes antes de impuestos. Este ejemplo hipotético ilustra lo que pasa con un aporte 401(k) por única vez a un rendimiento anual compuesto del 7% durante 30 años. Se muestran los efectos de una tasa del impuesto sobre la renta del 20% y del 30% al momento de distribución. Este ejemplo no es indicativo de ninguna inversión en particular. as inversiones fluctúan y, al rescatarse, pueden tener un valor superior o inferior al que tenían cuando se produjeron originalmente. 18 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

21 Cree su cartera de inversiones Comprensión de las clases de activos as inversiones se dividen en tres categorías básicas de activos. a mayoría de las inversiones de los planes se componen de una de estas clases de activos o una combinación de ellas. Para diversificar su cartera es importante que comprenda cómo se desempeña cada clase (qué características de riesgo tiene) y qué tipo de valores conforman sus opciones de inversión.* Efectivo y Equivalentes de Efectivo - Bajo riesgo Conocidos también como inversiones del mercado monetario, generalmente invierten en títulos de deuda a corto plazo (13 meses o menos) emitidos por corporaciones o gobiernos. Normalmente son de alta calidad y a su vencimiento rinden intereses además del capital principal. Estas inversiones se convierten fácilmente en efectivo, tienen un bajo riesgo y bajo rendimiento. Se usan generalmente para inversiones a muy corto plazo, porque los bajos rendimientos quizás no sean suficientes para superar la inflación. Incluso es posible perder dinero en una inversión del mercado monetario. Ingresos fijos - Riesgo intermedio Por lo general, son títulos de deuda emitidos por corporaciones o gobiernos en forma de bonos. Pagan interés cada año y generalmente devuelven el capital principal a su vencimiento (entre 1 y 30 años o más). Un bono puede perder parte o toda la inversión original si el emisor se declara en quiebra o no puede pagar. Como resultado, un bono de alta calificación normalmente tiene tasas de interés más bajas, y los bonos a largo plazo generalmente tienen tasas de interés mayores. Cuando las tasas de interés del mercado suben, los valores de los bonos bajan porque los inversionistas pueden obtener tasas de interés más altas en bonos nuevos. Del mismo modo, cuando las tasas de interés del mercado caen, los bonos existentes aumentan su valor porque aún pagan la tasa de interés original. os bonos de plazos más largos suben y bajan de valor más pronunciadamente en respuesta a los cambios de las tasas de interés del mercado que los bonos con plazos más cortos y, por lo tanto, son considerados más riesgosos. Valores de renta variable (Acciones) - Riesgo más alto as acciones representan una participación en la propiedad de una corporación. El valor de una unidad del capital accionario depende de la cantidad de acciones emitidas por la corporación y del valor de la compañía. Cuando una compañía genera utilidades o ganancias que la hacen más valiosa, sus acciones a menudo aumentan de valor. as unidades del capital accionario también aumentarán o disminuirán en valor cuando los inversionistas perciben que el precio de las acciones está por debajo o por encima del valor de la compañía. A largo plazo, las carteras de acciones diversificadas tienen históricamente un rendimiento superior a los bonos y al efectivo, pero lo logran con una mayor volatilidad (riesgo). Por consiguiente, las acciones son más adecuadas para inversionistas a largo plazo, que tienen tiempo de recuperarse de las pérdidas. Rendimiento y Riesgo istóricamente, las acciones han ofrecido la mayor ganancia por cada dólar invertido. Durante el período , las acciones generaron un poco más que 10.38% anualmente, en promedio, más de 6.35% cuando se descuenta la inflación. Pero ese crecimiento estelar tiene riesgos asociados. Vea los mejores y peores años para cada clase de activos. Este es un ejemplo de cómo su rendimiento puede fluctuar de un año a otro.** Bajo Riesgo y Rendimiento p Efectivo Ingresos fijos Valores de renta variable p Alto Riesgo y Rendimiento Rendimiento Promedio Anual 4.79% 6.80% 10.38% Rendimiento Después de la Inflación 0.76% 2.77% 6.35% Rendimiento del Mejor Año 14.71% 29.10% 37.58% Rendimiento del Peor Año 0.02% (5.14%) (37.00%) CREATE_INVEST_PORT_SP.pdf * a diversificación no protege contra pérdidas. Es un método utilizado para manejar el riesgo. ** Morningstar Direct. Basado en los índices Bursátiles, de Bonos, etras e Inflación de Ibbotson. El Rendimiento del Efectivo se basa en las etras del Tesoro a 30 días, el rendimiento de los bonos se basa en los bonos del gobierno a mediano plazo y el rendimiento de las acciones se basa en el Índice Standard & Poor s 500. El rendimiento después de la inflación se basa en el Índice de Precios al Consumidor (CPI) promedio de 4. 03%. Todas las cifras corresponden al período de 1967 a El desempeño pasado no es indicativo de resultados futuros. No se puede invertir directamente en un índice. os índices no tienen gastos, lo cual reduciría los desempeños que se indican. Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 19

22 Invierta fácilmente con TargetAge TargetAge usa una serie de carteras de asignación en función de la edad y las inversiones que ya se encuentran disponibles en el plan. Cuando usted elige TargetAge le indica a Securian que haga automáticamente lo siguiente: Invierta su dinero en una cartera de combinación previa en función de su edad. Reajuste su cuenta anualmente Traslade (reasigne) su cuenta a una cartera de combinación previa más conservadora a medida que avanza su edad. Siempre tendrá la libertad de cancelar TargetAge o cambiar su combinación de inversiones. El efecto de la asignación de activos de TargetAge El efecto de la asignación de activos de TargetAge Asignación de de Activos El efecto de la asignación de activos de TargetAge Agresivo Conservador Agresivo Conservador 100% 100 % Ingresos fijos 20 % 0% 0 % Edad: 20s ACCIONES INGRESOS FIJOS Acciones 20s Edad Jubilación Jubilación Es hora de actuar Complete el formulario de solicitud de inscripción Invertir con base en m i edad". Si su plan no ofrece el formu- lario, visítenos en línea o llame cuando tenga acceso para activar este programa. Si no desea utilizar TargetAge, o si quiere conocer más detalles acerca de su plan, lea esta guía y complete su inscripción. INV_TARGETAGE_EB_SP.pdf Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

23 Determine su estilo de inversión Para crear su cartera de inversiones, debe realizar selecciones de inversiones y decidir cuánto asignar a cada categoría de inversión. Esto se denomina asignación de activos. os estudios demuestran que es uno de los factores más importantes al determinar retornos a largo plazo. Para comenzar, responda al siguiente cuestionario y determine su estilo de inversión (por ejemplo, tolerancia al riesgo). Preguntas Respuestas Puntos a cantidad de años hasta mi fecha proyectada de jubilación es En búsqueda de mayores retornos a largo plazo, acepto retornos anuales que varíen Mi preocupación sobre el efecto a largo plazo de la inflación (el aumento del costo de vida) en mi cuenta de jubilación es Mi grado de preocupación respecto de las pérdidas a corto plazo es Alto Importante Moderado Poco Muy poco Muy alto Un poco alto Un poco bajo Muy bajo Muy bajo Bajo Moderado Alto Muy alto Mi puntaje total Total de puntos Estilo de inversión Muy conservador Conservador Moderado Agresivo Muy agresivo Bajo riesgo con bajo rendimiento potencial Alto riesgo con alto rendimiento potencial Este cuestionario de perfil tiene características educativas y generales, no procura brindar una recomendación de inversión personalizada ni está concebido para que se use como fuente principal para sus decisiones de inversión. Al aplicar una asignación de activos particular a su situación individual, debe considerar sus otros activos, ingresos e inversiones (por ejemplo, derecho de propiedad sobre una casa, cuentas IRA (Individual Retirement Account, Cuentas de Retiro Individual), cuentas de ahorro y participación en otros planes calificados y no calificados) además de sus activos en el plan de ahorro para la jubilación. Consulte a un asesor financiero si tiene preguntas sobre su situación financiera personal. DET_INVEST_STYE_SP.pdf Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 21

24 Invierta fácilmente con carteras modelo Carteras modelo es un modo simplificado para que usted seleccione la asignación sugeridade activos. Usted puede determinar su estilo de inversión según los resultados de su cuestionario, luego elige entre asignaciones precombinadas (a continuación) creadas a partir de las opciones de inversión ofrecidas en su plan. Al seleccionar crteras modelo, usted le ordena a Securian que invierta su cuenta individual en la asignación carteras modelo elegida por usted y que la reequilibre automáticamente. Complete el formulario de inscripción "Invertir con ayuda" para seleccionar esta opción. Si su plan no ofrece el formulario, visítenos en línea o llame cuando tenga acceso para activar este programa. Deseo seleccionar mis propias inversiones Comience por hacer coincidir su estilo de inversión con una cartera de inversiones. Cuando haya determinado a cartera de inversiones que le gustaría tener, seleccione opciones individuales de inversión de manera que el porcentaje total que designa a cada categoría de activos (por ejemplo, ingresos fijos) sea equivalente al porcentaje que se muestra para la cartera de inversiones. Estilo del inversionista Descripción Cartera de inversiones Muy conservador e preocupan mucho las fluctuaciones a corto plazo en su valor de cuenta. De hecho, usted quiere proteger el valor de cuenta de las pérdidas. Bonos Generales 80% Acciones Estadounidenses 16% Acciones Internacionales 4% Conservador Moderado Agresivo Muy agresivo Puede estar preocupado por las fluctuaciones importantes a corto plazo en el valor de cuenta y es posible que prefiera crecimientos bajos pero estables y a largo plazo. Usted es capaz de tolerar algunas fluctuaciones en el valor de cuenta. e preocupa la seguridad de su dinero pero quiere tener rendimientos de inversiones que puedan ser superiores a la inflación. Usted es capaz de tolerar las importantes fluctuaciones a corto plazo en el valor de cuenta y procura alcanzar crecimientos a largo plazo. Procura alcanzar máximos crecimientos a largo plazo y se siente cómodo con las fluctuaciones importantes a corto plazo. Bonos Generales 60% Acciones Estadounidenses 32% Acciones Internacionales 8% Bonos Generales 40% Acciones Estadounidenses 48% Acciones Internacionales 12% Bonos Generales 20% Acciones Estadounidenses 64% Acciones Internacionales 16% Acciones Estadounidenses 80% Acciones Internacionales 20% 22 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

25 Descripciones de las inversiones Valor Estable Opciones de inversión: MN ife Guaranteed Return Acct Categoría de activos: Cuenta General Fecha de comienzo: N/A Descripcion: Guaranteed Return Account (Cuenta de Rendimiento Garantizado) es una opción de su plan de jubilación que tiene características y consideraciones diferentes en comparación con las opciones de inversión de una cuenta separada. El dinero de la Guaranteed Return Account no está sujeto a las fluctuaciones diarias de los mercados de inversiones. Cuando usted contribuye a la Guaranteed Return Account, Minnesota ife (la principal compañía de seguros de vida afiliada a Securian Financial Group) garantiza la protección del valor de su contribución, más el pago de una tasa de interés establecida. a tasa de interés que usted recibe se declara por adelantado. Dado que la Guaranteed Return Account garantiza la preservación del capital y de los intereses acumulados, Minnesota ife asume el riesgo de mercado que implica la inversión de estos activos. Pueden existir restricciones de transferencia para las transferencias desde MN ife Guaranteed Return Acct de inversión a cualquier otra opción de inversión competente. Actualmente este plan no tiene opciones de inversión competentes. Bonos Generales Opciones de inversión: Templeton Global Bond, Cl A Categoría de activos: Bonos Globales Fecha de comienzo: 09/18/1986 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca la renta corriente con apreciación del capital y crecimiento de la renta. En condiciones de mercado normales, el fondo invierte al menos el 80% de sus activos netos en "bonos". os bonos incluyen a las obligaciones de deuda de cualquier vencimiento, tales como los bonos, pagarés, letras y obligaciones. Invierte predominantemente en bonos emitidos por gobiernos, agencias relacionadas con gobiernos y agencias gubernamentales de todo el mundo. El fondo puede invertir hasta el 25% de sus activos totales en bonos calificados por debajo del grado de inversión o bien, de no tener calificación, que sean de calidad comparable según el administrador de inversiones. No está diversificado. 6 Opciones de inversión: oomis Sayles Inv Gr Bond Cl A Categoría de activos: Bonos a Mediano Plazo Fecha de comienzo: 12/31/1996 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión procura brindar retorno total a través de una combinación de apreciación del capital y renta corriente. Por lo general, invierte al menos el 80% de sus activos netos en valores de renta fija aptos para la inversión. Puede invertir hasta el 10% de sus activos en valores de renta fija no aptos para la inversión (comúnmente conocidos como bonos basura ). El fondo tiene la flexibilidad de invertir hasta el 10% de sus activos en valores de renta variable (como acciones comunes, preferentes y empresas de inversión), pero limitará sus inversiones en acciones comunes al 5% de sus activos. Puede invertir en valores de renta fija de cualquier vencimiento. 3 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 23

26 Descripciones de las inversiones Opciones de inversión: Metro West Ttl Rtn Bd Admin Categoría de activos: Bonos a Mediano Plazo Fecha de comienzo: 12/18/2009 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca maximizar el rendimiento total a largo plazo. El fondo persigue su objetivo invirtiendo, en circunstancias normales, al menos el 80% de sus activos netos en valores de renta fija de grado de inversión o valores sin calificación que el Asesor determine que son de calidad similar. asta el 20% de los activos netos del fondo puede invertirse en valores calificados por debajo del grado de inversión. El fondo también invierte al menos el 80% de sus activos netos, más los préstamos con fines de inversión, en valores de renta fija que considera como bonos. 3 Acciones Estadounidenses Opciones de inversión: Advantus S&P 500 Index Categoría de activos: Índice de carteras de gran capitalización Fecha de comienzo: 01/01/1987 NIVE DE RIESGO Descripcion: Esta inversión busca resultados de inversión que concuerden en general con el desempeño de precio y rendimiento de las acciones ordinarias incluidas en el Índice Standard & Poor's 500 Composite Stock Price (el S&P 500). En circunstancias normales, esta cuenta invierte una parte significativa de sus activos en acciones ordinarias incluidas en el S&P Opciones de inversión: Janus Opportunistic Growth Categoría de activos: Crecimiento alto Fecha de comienzo: 10/15/2013 NIVE DE RIESGO Descripcion: Esta inversión busca un crecimiento superior a largo plazo invirtiendo en acciones. Esta cuenta invierte principalmente en acciones ordinarias seleccionadas por su potencial de crecimiento. Esta cuenta puede invertir en compañías de cualquier tamaño, desde compañías más grandes y bien establecidas hasta compañías más pequeñas y de crecimiento emergente, así como también, en compañías domiciliadas fuera de los Estados Unidos. Concentra sus tenencias en acciones de un número relativamente pequeño de compañías y no está diversificada. Dado que el precio de una acción única puede tener un mayor impacto en el valor de esta cuenta, se puede esperar que su valor fluctúe más que el de una opción de inversión diversificada comparable. 6 Opciones de inversión: Morgan Stanley Adv arge Gr Categoría de activos: Crecimiento alto Fecha de comienzo: 06/30/2008 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca la apreciación del capital a largo plazo. a cuenta invierte principalmente en compañías establecidas con capitalizaciones dentro del rango de las compañías incluidas en el Índice Russell 1000 Growth. Puede invertir en valores extranjeros, que pueden incluir valores de mercados emergentes. as inversiones accionarias de la cuenta pueden incluir acciones ordinarias y preferidas, valores convertibles y valores relacionados con acciones, derechos y garantías para adquirir acciones ordinarias, recibos de depósito, fondos cotizados en bolsa (ETF), intereses en sociedades limitadas y otros valores de especialidad con características de acciones. Puede invertir en valores de colocación privada y restringidos Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

27 Descripciones de las inversiones Opciones de inversión: Invesco Comstock Fund, R5 Categoría de activos: Grandes valores Fecha de comienzo: 06/01/2010 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca el rendimiento total a través del crecimiento del capital y la renta corriente. El fondo invierte, en circunstancias normales, al menos el 80% de sus activos netos (más cualquier préstamo con fines de inversión) en acciones ordinarias y en derivados y otros instrumentos con características económicas similares a dichos valores. Puede invertir en valores de emisores de cualquier capitalización de mercado; no obstante, el fondo invierte en una cantidad considerable de emisores de alta capitalización. El fondo puede invertir hasta el 10% de sus activos netos en fondos de inversión inmobiliaria (REIT). 6 Opciones de inversión: T. Rowe Price arge Cap Value Categoría de activos: Grandes valores Fecha de comienzo: 08/19/2008 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca brindar la apreciación del capital a largo plazo invirtiendo en acciones ordinarias que se considera que están infravaloradas. a renta es un objetivo secundario. Al adoptar un enfoque de valor para la selección de inversiones, al menos el 65% de los activos totales de esta cuenta se invertirán en acciones ordinarias que el administrador de cartera considere ínfravaloradas. Se espera que las tenencias de acciones consistan principalmente en emisiones de compañías grandes, pero también pueden incluir compañías más pequeñas. En la búsqueda por cumplir con su objetivo de inversión, el equipo de administración del fondo tiene la discreción de comprar algunos valores que no cumplan con sus criterios normales de inversión cuando perciba una oportunidad inusual de ganancias. 6 Opciones de inversión: Disciplined Gro Mid Cap Gro Categoría de activos: Crecimiento medio Fecha de comienzo: 03/22/2002 NIVE DE RIESGO Descripcion: Esta inversión busca producir la apreciación del capital a largo plazo. Esta cuenta busca nuevas acciones candidatas con capitalizaciones de mercado de entre $1,000 millones y $10,000 millones. El objetivo es encontrar acciones que cumplan con los estrictos criterios de los administradores de obtener un rendimiento superior sobre el capital junto con una ventaja competitiva con respecto a sus pares de la industria, y la capacidad financiera de cumplir objetivos de crecimiento razonables. Cada factor se considera cuidadosamente cuando el analista establece un cálculo aproximado del valor intrínseco actual y esperado. as ventas de las acciones se realizan a través de un proceso darwiniano de asignación de capital a los rendimientos esperados más elevados o bien, si los riesgos de seguridad individuales se tornan inaceptablemente elevados. 7 Opciones de inversión: MFS Mid Cap Growth Categoría de activos: Crecimiento medio Fecha de comienzo: 01/02/2013 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca la revalorización del capital. a cartera invierte al menos 80% de los activos netos de la cartera en emisores con capitalizaciones de mercado medianas. MFS generalmente define a los emisores de capitalizaciones de mercado medianas como emisores con capitalizaciones de mercado similares a aquellos emisores incluidos en el Russell Midcap Growth Index durante los últimos 13 meses al momento de la compra. 7 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 25

28 Descripciones de las inversiones Opciones de inversión: T. Rowe Price Mid Cap Val Fund Categoría de activos: Valor promedio Fecha de comienzo: 06/28/1996 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca lograr la apreciación del capital a largo plazo. Normalmente el fondo invertirá al menos el 80% de sus activos netos (incluidos los préstamos con fines de inversión) en empresas cuya capitalización de mercado (cantidad de acciones comercializadas multiplicada por su precio unitario) cae dentro del rango de empresas en el índice S&P MidCap 400 o el índice de valor Russell Midcap. Si bien la mayoría de los activos serán invertidos en acciones comunes estadounidenses, puede invertir en acciones extranjeras con el fin de alcanzar los objetivos del fondo. 7 Opciones de inversión: Disciplined Gro Small Cap Gro Categoría de activos: Crecimiento bajo Fecha de comienzo: 08/17/2010 NIVE DE RIESGO Descripcion: Esta inversión busca la apreciación del capital a largo plazo. Esta cuenta busca nuevas acciones candidatas con capitalizaciones de mercado de entre $50 millones y $1,000 millones. El objetivo es encontrar acciones que cumplan con los estrictos criterios de los administradores de obtener un rendimiento superior sobre el capital junto con una ventaja competitiva con respecto a sus pares de la industria, y la capacidad financiera de cumplir objetivos de crecimiento razonables. Cada factor se considera cuidadosamente cuando el analista establece un cálculo aproximado del valor intrínseco actual y esperado. as ventas de las acciones se realizan a través de un proceso darwiniano de asignación de capital a los rendimientos esperados más elevados o bien, si los riesgos de seguridad individuales se tornan inaceptablemente elevados. 9 Opciones de inversión: Perkins Small Cap Value Categoría de activos: Valor pequeños Fecha de comienzo: 09/01/2011 NIVE DE RIESGO Descripcion: Esta inversión busca la apreciación del capital. Esta cuenta busca alcanzar su objetivo invirtiendo principalmente en acciones ordinarias de compañías pequeñas cuyas acciones tengan precios subvaluados a criterio de los administradores de cartera. En circunstancias normales, invertirá al menos el 80% de sus activos en valores de renta variable de compañías pequeñas. Su selección de títulos se enfoca en acciones infravaloradas de alta calidad con recompensa favorable respecto de sus características de riesgo. Debido a ciertas estrategias de inversión, la cuenta podría incrementar su posición en efectivo. 8 Opciones de inversión: Wells Fargo Special Sml Cp Val Categoría de activos: Valor pequeños Fecha de comienzo: 05/07/1993 NIVE DE RIESGO Descripcion: El equipo de inversión normalmente invierte al menos el 80% de sus activos netos (más el monto de todos los préstamos con fines de inversión, si los hay) en inversiones patrimoniales de compañías de capitalización pequeña, lo que el administrador de la cartera define como compañías dentro del rango del Índice Russell 2500TM en el momento de la compra. Utiliza un enfoque a largo plazo que pretende aprovechar las oportunidades de inversión que se presenten gracias a lo que el administrador de la cuenta considere que sean anomalías de precios a corto plazo en acciones de alta calidad. El equipo de inversión puede invertir en cualquier sector, y a veces puede enfocarse en uno o más sectores particulares Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

29 Descripciones de las inversiones Acciones Internacionales Opciones de inversión: DFA Emerging Markets Val Port Categoría de activos: Mercados Emergentes Fecha de comienzo: 04/01/1998 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca la apreciación del capital a largo plazo. a Emerging Markets Value Portfolio es una Cartera Subordinada y persigue su objetivo invirtiendo casi todos los activos en el fondo Principal correspondiente, el Dimensional Emerging Markets Value Fund ( Emerging Markets Value Fund o fondo Principal ), que tiene el mismo objetivo y políticas de inversión que la Cartera. Como política no fundamental, en circunstancias normales, el Emerging Markets Value Fund (fondo de valor en mercados emergentes) colocará al menos el 80% de sus activos netos en inversiones en mercados emergentes que se definen en el Prospecto como valores de Mercados Aprobados. 9 Opciones de inversión: Invesco Intl Growth, R5 Categoría de activos: Crecimiento Internacional Fecha de comienzo: 03/15/2002 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca el crecimiento del capital a largo plazo. El fondo invierte principalmente en títulos valores de renta variable y certificados de depósito de emisores extranjeros. Proporcionará exposición a inversiones que están vinculadas económicamente con al menos tres países diferentes fuera de los EE. UU. El fondo también puede invertir hasta 1.25 veces la cantidad de exposición a países de mercados emergentes en el Índice de Crecimiento MSCI All Country World ex-u.s. El fondo invierte principalmente en títulos valores de emisores de capitalización grande y puede invertir una cantidad significativa de sus activos netos en valores de emisores de capitalización media. 7 Opciones de inversión: DFA International Value Port Categoría de activos: Valor Internacional Fecha de comienzo: 02/15/1994 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca la apreciación del capital a largo plazo. a DFA International Value Portfolio es una Cartera Subordinada y persigue su objetivo invirtiendo casi todos los activos en el fondo Principal correspondiente, The DFA International Value Series ( International Value Series o fondo Principal ) de The DFA Investment Trust Company (el "Fideicomiso"), que tiene los mismos objetivos y políticas de inversión que la Cartera. The International Value Series procura adquirir valores de grandes empresas relacionadas con países de mercados desarrollados que el Asesor ha designado como mercados aprobados. 7 Opciones de inversión: Pax Glbl Environ Mrkts Instl Categoría de activos: Acciones Sociales Fecha de comienzo: 03/27/2008 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca el crecimiento del capital a largo plazo. El fondo sigue un enfoque de inversión sostenible, que combina un riguroso análisis financiero con un análisis igualmente riguroso del medio ambiente, la sociedad y la gobernanza (environmental, social and governance, ESG) para identificar las inversiones. En condiciones de mercado normales, invierte al menos el 80% de sus activos netos (más los préstamos con fines de inversión) en compañías cuyos negocios y tecnología se enfocan en mercados ambientales, incluyendo energía alternativa y eficiencia energética; tecnologías de infraestructura hidráulica y control de polución; servicios de apoyo ambiental y tecnologías de tratamiento de residuos y alimentos, agricultura y silvicultura sostenibles. 7 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 27

30 Descripciones de las inversiones Estratégica / Alternativas Opciones de inversión: T. Rowe Price ealth Sciences Categoría de activos: Acciones de Atención Médica Fecha de comienzo: 12/29/1995 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca la apreciación del capital a largo plazo. El fondo normalmente invierte al menos el 80% de sus activos netos (incluidos préstamos con fines de inversión) en acciones comunes de empresas que participan en investigación, desarrollo, producción o distribución de productos o servicios relacionados con la atención médica, la medicina o las ciencias biológicas (que en conjuntos se conocen como "ciencias de la salud"). Si bien puede invertir en empresas de cualquier tamaño, la mayoría de activos del fondo se invertirá en empresas de capitalización alta y media. El fondo puede invertir en acciones y opciones extranjeras que cumplan con los objetivos del fondo. 9 Opciones de inversión: Dreyfus Natural Resources I Categoría de activos: Recursos Naturales Fecha de comienzo: 10/31/2003 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca el crecimiento del capital a largo plazo. El fondo invierte normalmente al menos el 80% de sus activos netos, más todos los préstamos con fines de inversión, en acciones de compañías en los sectores de recursos naturales o relacionados con recursos naturales. Invierte en acciones tanto de crecimiento como de valor y normalmente mantiene exposición a los sectores más importantes de recursos naturales. El fondo puede invertir en empresas con cualquier capitalización de mercado. Puede invertir en valores extranjeros, incluso valores de mercados emergentes, sin restricciones. El fondo no es diversificado. 10 Opciones de inversión: Fid VIP RE Initial Categoría de activos: Bienes Inmuebles Fecha de comienzo: 11/06/2002 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca ingresos por encima del promedio y crecimiento del capital a largo plazo, en consistencia con un riesgo de inversión razonable. El fondo normalmente invierte al menos un 80% de sus activos en valores de compañías principalmente involucradas en la industria inmobiliaria y otras inversiones relacionadas con la inmobiliaria. Invierte en emisores nacionales y extranjeros. El fondo invierte principalmente en acciones ordinarias. Usa el análisis fundamental de factores como la condición financiera y la posición industrial de cada emisor, así como sus condiciones económicas y de mercado, para elegir inversiones. El fondo no es diversificado. 9 Opciones de inversión: Ivy Securian Real Estate Sec Y Categoría de activos: Bienes Inmuebles Fecha de comienzo: 12/08/2003 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca brindar rendimiento total a través de la apreciación del capital y la renta corriente. El fondo invierte, en circunstancias normales, al menos el 80% de sus activos netos, más cualquier préstamo con fines de inversión, en valores de compañías relacionadas con el sector inmobiliario o con sectores afines. os valores inmobiliarios incluyen los valores de emisores que reciben al menos el 50% de su ingreso bruto de la construcción, propiedad, arrendamiento, administración, financiación o venta de inmuebles residenciales, comerciales o industriales Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

31 Descripciones de las inversiones Opciones de inversión: Colmb Glbl Tech Gr Categoría de activos: Tecnología Fecha de comienzo: 11/09/2000 NIVE DE RIESGO Descripcion: a inversión busca la revalorización de capital. a estrategia invierte al menos el 80% de los activos netos (incluyendo el monto de todos los préstamos con fines de inversión) en inversiones patrimoniales (incluyendo, pero sin limitarse a, acciones comunes, acciones preferidas y valores que se pueden convertir en acciones comunes o preferidas) de compañías de tecnología que pueden beneficiarse de mejoras, avances o desarrollos tecnológicos. Invierte al menos el 25% de sus activos netos totales al momento de la compra de valores de emisores que lleven a cabo sus principales actividades comerciales en la tecnología e industrias relacionadas. 9 Equilibrado NIVE DE RIESGO Opciones de inversión: Vanguard ifestrategy Cons Fecha de comienzo: 09/01/1994 Gro Categoría de activos: Asignación de activos - 4 Conservadora Descripcion: a inversión busca la renta corriente y una apreciación del capital baja a moderada. El fondo invierte en otros fondos mutuos de Vanguard de acuerdo con una fórmula fija que refleja una asignación de aproximadamente el 60% de los activos del fondo en bonos y el 40% en acciones ordinarias. Sus tenencias indirectas en bonos son una combinación diversificada de bonos del gobierno de los EE. UU., de agencias de los EE. UU. y corporativos de grado de inversión de los EE. UU., de corto, mediano y largo plazo; títulos respaldados por hipotecas y respaldados por activos; y bonos extranjeros gubernamentales, de agencias, corporativos y de grado de inversión titulizados, emitidos en divisas distintas del dólar estadounidense (pero protegidos por Vanguard para minimizar la exposición a las divisas extranjeras). Opciones de inversión: Vanguard ifestrategy Growth Categoría de activos: Asignación de activos - Crecimiento Fecha de comienzo: 09/01/1994 NIVE DE RIESGO Descripcion: El fondo busca la apreciación del capital y cierta renta corriente. El fondo invierte en otros fondos mutuos de Vanguard de acuerdo con una fórmula fija que refleja una asignación de aproximadamente el 80% de los activos del fondo en acciones ordinarias y el 20% en bonos. Sus tenencias indirectas en bonos son una combinación diversificada de bonos del gobierno de los EE. UU., agencias de los EE. UU. y corporativos de grado de inversión de los EE. UU., de corto, mediano y largo plazo; títulos respaldados por hipotecas y respaldados por activos; y bonos extranjeros gubernamentales, de agencias, corporativos y de grado de inversión titulizados, emitidos en divisas distintas del dólar estadounidense (pero protegidos por Vanguard para minimizar la exposición a las divisas extranjeras). 5 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 29

32 Descripciones de las inversiones NIVE DE RIESGO Opciones de inversión: Vanguard ifestrategy Mod Fecha de comienzo: 09/01/1994 Gro Categoría de activos: Asignación de activos - 5 Moderada Descripcion: a inversión busca la apreciación del capital y un nivel de renta corriente bajo a moderado. El fondo invierte en otros fondos mutuos de Vanguard de acuerdo con una fórmula fija que refleja una asignación de aproximadamente el 60% de los activos del fondo en acciones ordinarias y el 40% en bonos. Sus tenencias indirectas en bonos son una combinación diversificada de bonos del gobierno de los EE. UU., de agencias de los EE. UU. y corporativos de grado de inversión de los EE. UU., de corto, mediano y largo plazo; títulos respaldados por hipotecas y respaldados por activos; y bonos extranjeros gubernamentales, de agencias, corporativos y de grado de inversión titulizados, emitidos en divisas distintas del dólar estadounidense. El medidor de riesgos es a modo ilustrativo únicamente y se basa en la desviación estándar de 15 años del índice o parámetro de referencia establecido de la opción de inversión. No es una medida exacta del riesgo de la opción de inversión variable. Todas las inversiones presentan riesgos y existe la posibilidad de perder dinero en cualquier opción de inversión variable. 30 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

33 Rendimiento de la inversión desde 04/30/2018 a tabla siguiente detalla el rendimiento de las opciones de inversión que ofrece actualmente su plan. as inversiones utilizadas para las carteras model se indican con un 2. as inversiones utilizadas para las carteras TargetAge se indican con un 1. Todas las cifras se indican en porcentajes. Opciones de inversión Período de aportación Tasa Valor Estable MN ife Guaranteed Return Acct 1,2 Porcentaje de aportación actual 1.74 Opciones de inversión Bonos Generales Año a la fecha 1 año 3 año 5 año 10 año Total de gastos Templeton Global Bond, Cl A 3,4,5, Citi WGBI oomis Sayles Inv Gr Bond Cl A 4,6,7 (0.21) BBgBarc US Govt/Credit TR (2.42) (0.30) Metro West Ttl Rtn Bd Admin 3,4,6,8 (1.99) (0.45) BBgBarc US Agg Bond TR (2.19) (0.32) Acciones Estadounidenses Advantus S&P 500 Index 6,9,10 (0.52) S&P 500 TR (0.38) Janus Opportunistic Growth 3,6,11,12, Russell 1000 Growth TR Morgan Stanley Adv arge Gr 3,6,13, Russell 1000 Growth TR Invesco Comstock Fund, R5 6,15 (0.35) Russell 1000 Value TR (2.51) T. Rowe Price arge Cap Value 6,13,16,17 (2.08) Russell 1000 Value TR (2.51) Disciplined Gro Mid Cap Gro 6,13, Russell Mid Cap Growth TR MFS Mid Cap Growth 3,6,13,17, Russell Mid Cap Growth TR T. Rowe Price Mid Cap Val Fund 6, Russell Mid Cap Value TR (2.02) Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 31

34 Rendimiento de la inversión desde 04/30/2018 Opciones de inversión Año a la fecha 1 año 3 año 5 año 10 año 21Disciplined Gro Small Cap Gro 6,13,17,19 (1.56) Russell 2000 Growth TR Perkins Small Cap Value 6,13,17,20 (3.04) Russell 2000 Value TR (0.95) Wells Fargo Special Sml Cp Val 6,13,17,21 (1.14) Russell 2000 Value TR (0.95) Total de gastos Acciones Internacionales DFA Emerging Markets Val Port 3,6,12, MSCI EM NR Invesco Intl Growth, R5 3,6,12,23 (1.75) MSCI ACWI Ex USA Growth NR (0.13) DFA International Value Port 3,6, MSCI EAFE Value NR Pax Glbl Environ Mrkts Instl 3,6,17,24,25 (4.45) MSCI ACWI NR (0.02) Estratégica / Alternativas T. Rowe Price ealth Sciences 6, S&P 500 Sec/ealth Care TR (0.02) Dreyfus Natural Resources I 3,6,12,17, (0.64) 1.07 S&P Global Natural Resources TR (0.29) Fid VIP RE Initial 3,6,26,27,28,29 (5.88) (2.54) Wilshire US RESI TR (6.10) (2.15) Ivy Securian Real Estate Sec Y 6,26,27,30 (6.27) (1.71) Wilshire US RESI TR (6.10) (2.15) Colmb Glbl Tech Gr 3,6,13,17,26, S&P Global 1200 Information Tech NR Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

35 Rendimiento de la inversión desde 04/30/2018 Opciones de inversión Equilibrado Año a la fecha 1 año 3 año 5 año 10 año Vanguard ifestrategy Cons Gro 3,4,6,17,32 (0.86) Conservative Growth Composite Index (0.65) Vanguard ifestrategy Growth 3,4,6,17,32 (0.33) Growth Composite (0.08) Vanguard ifestrategy Mod Gro 3,4,6,17,32 (0.58) Moderate Growth Comp (0.35) Total de gastos a tasa de interés acreditada a su cuenta se revisa periódicamente. Comuníquese con su Administrador del plan para conocer la tasa vigente actualmente, o bien puede consultar esta información en SecurianRetirementCenter.com o llamando a un representante del Servicio al Cliente de Securian al El rendimiento que se informa abarca desde la fecha de comienzo de la inversión subyacente. a fecha efectiva de comienzo se indica en la descripción de la opción de inversión. El rendimiento del índice comparable se basa en el período de 10 años completo. Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 33

36 Información sobre inversiones Como resultado del cumplimiento de las leyes de impuestos de EE. UU., Minnesota ife Insurance Company podría recibir beneficios financieros con respecto al establecimiento y el funcionamiento de sus cuentas separadas. Minnesota ife Insurance Company no puede proporcionar una estimación significativa de ningún beneficio fiscal potencial, ya que de un año a otro no hay seguridad respecto a cuáles beneficios fiscales, de haberlos, se recibirán como resultado de las actividades de una cuenta separada en particular. a estrategia de inversión de Minnesota ife Insurance Company no está influenciada por ningún beneficio financiero potencial que resulte del cumplimiento de las leyes de impuestos de EE. UU. con respecto a las actividades de sus cuentas separadas. Excepto por las cuentas Minnesota ife General Account y Minnesota ife Guaranteed Return Account, los términos nombre de la inversión y opción sobre la inversión hacen referencia tanto a una cuenta separada o, en el caso de la cuenta separada de arquitectura abierta, a una subcuenta. os productos del plan calificado de Securian Retirement se ofrecen mediante un Contrato de anualidad variable del grupo emitido por Minnesota ife Insurance Company, una filial de Securian Financial Group. as cifras de rendimiento son históricas; el rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Para las opciones de inversión por contrato y otras inversiones variables, si las hubiera, el rendimiento de inversión y el valor original fluctuarán, por lo que las unidades del inversionista, cuando se rescaten, podrán valer más o menos que la inversión original. emos ajustado el rendimiento de los fondos mutuos subyacentes para reflejar (a) el reembolso de los gastos actuales para la familia del fondo, si los hubiera, y (b) los gastos de los contratos actuales. Todo desempeño indicado para un período anterior a la fecha de inicio es hipotético y se calcula tomando el desempeño del fondo subyacente y aplicando los gastos contractuales históricos y de la opción de inversión, así como también el reembolso actual de gastos. os rendimientos para los 3, 5 y 10 años anteriores se representan como rendimientos anuales promedio. El informe ilustra el desempeño de la cuenta separada. Sin embargo, los asesores de inversiones de fondos mutuos subyacentes pueden haber pagado algunas de las comisiones y gastos de los fondos durante estos períodos. Estos subsidios para comisiones y gastos pueden ser rescindidos en cualquier momento, lo cual puede conllevar la reducción del desempeño. Transacciones abusivas u oportunismo de mercado. Se pueden aplicar restricciones a las transacciones de los inversionistas del plan que realicen transacciones abusivas. as transacciones están limitadas a un máximo de dos transferencias hacia una opción y dos transferencias desde esa opción, independientemente de la secuencia o el orden de las transferencias, dentro de un trimestre calendario. Adicionalmente, Securian puede aplicar restricciones más estrictas en cuanto a la realización de transacciones a quienes realicen actividades que causen perturbaciones, según lo definen nuestros socios en fondos subyacentes. El gasto total (real) representa la suma de todas las comisiones retiradas a través de un retiro de gastos diario. a tasa que se indica es la tasa anual. El Gasto Total está compuesto por los Gastos Operativos, más un Cargo Contractual a los Activos, menos los Créditos de Cuenta Separada. El Desempeño de la Inversión siempre se indica neto del gasto total. El desempeño de la opción de inversión cambia a diario. Uno de los factores que afecta el desempeño son los gastos operativos netos de cada opción de inversión. Securian puede recibir una participación en los ingresos por parte de algunos proveedores de opciones de inversión por los servicios para accionistas que brindamos. A diferencia de otros proveedores de servicios, nosotros trasladamos toda la participación en los ingresos al inversionista final reduciendo el gasto total de la opción en relación directa con la participación en los ingresos que recibimos, incluidos, en algunos casos, los créditos fiscales extranjeros. A esto lo denominamos Créditos de Cuenta Separada. os gastos operativos y créditos de cuenta separada están determinados por el proveedor de la opción de inversión y están sujetos a cambios en cualquier momento. Una vez que se notifica a Securian de un cambio, la información de gastos aplicable se actualiza por Internet tan pronto como es posible a nivel administrativo. Para visualizar los cambios más actualizados sobre desempeño y gastos, visite SecurianRetirementCenter.com. os inversionistas no pueden invertir directamente en un índice. as cifras cotizadas de desempeño del índice son históricas. El desempeño pasado no es indicativo de resultados futuros. El desempeño de un índice no refleja el desempeño de ninguna opción de inversión disponible a través de un plan de pensión o incluso de opciones de inversión que buscan reproducir el desempeño de un índice. os rendimientos del índice incluyen la reinversión de dividendos, salvo cuando se indique lo contrario. Un índice de mercado es una cartera no administrada de valores tales como acciones y bonos. os índices por 34 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

37 Información sobre inversiones lo general se utilizan como puntos de referencia comparativos para las carteras administradas tales como los fondos mutuos. Estos índices se presentan para ayudarle a usted a evaluar el desempeño del mercado amplio que puede representar, y brindarle, una comprensión del desempeño a largo plazo histórico de ese mercado, y una indicación amplia del movimiento de los precios. os inversionistas individuales no pueden invertir directamente en un índice. El desempeño pasado no es indicativo de resultados futuros. Para obtener descripciones más detalladas de los puntos de referencia individuales, consulte securianretirementcenter.com. Frank Russell Company es propietaria de las marcas comerciales, marcas de servicio y derechos de propiedad intelectual de sus índices. 5 as inversiones en valores de alto rendimiento están sujetas a un riesgo crediticio y de fluctuación de precios más alto que muchas inversiones de renta fija. 6 Si es elegido por el patrocinador del plan, se trata de una opción de inversión de Securian Signature Series, sujeta a los criterios cualitativos y cuantitativos del proceso exhaustivo de diligencia debida de Securian Retirement, con énfasis en pocas deducciones, rendimiento ajustado al riesgo y gerentes de activos sólidos con procesos de inversión consistentes. 7 Con vigencia a partir del 11/19/2013, la inversión subyacente cambió de oomis Sayles Investment Grade Bond Y a oomis Sayles Investment Grade Bond A. Por lo tanto, el rendimiento histórico de la inversión se derivará del rendimiento de estos fondos. MSCI no brinda ninguna garantía o declaración expresa o implícita ni tendrá responsabilidad alguna con respecto a ningún dato de MSCI contenido en el presente. os datos de MSCI no podrán volver a redistribuirse o utilizarse para crear índices o productos financieros. Este informe no está aporbado ni producido por MSCI. "Standard & Poor s ", "S&P ", "S&P 500 ", "Standard & Poor s 500", "500" son marcas comerciales registradas de McGraw-ill Companies, Inc. 1 as garantías de la Cuenta de retorno garantizado se basan exclusivamente en la fortaleza financiera y en la capacidad de pago de siniestros de Minnesota ife. 2 Existen disposiciones especiales para transferencias del dinero asignado a la Cuenta de retorno garantizado. Estas disposiciones para transferencias evitarían las transferencias de la Cuenta de retorno garantizado a los Fondos de la competencia e impondrían una restricción sobre las transferencias subsiguientes a los Fondos de la competencia durante un período de 90 días después de una transferencia desde la Cuenta de retorno garantizado. 3 os riesgos de inversión vinculados con las inversiones internacionales, además de otros riesgos, pueden incluir la fluctuación monetaria, la inestabilidad política, social y económica, y las diferencias en estándares contables cuando se invierte en mercados extranjeros. 4 os valores de renta fija están sujetos al riesgo crediticio y de tasa de interés, y como tales, el valor del activo neto del fondo por lo general disminuirá a medida que aumenten las tasas de interés. 8 A partir del 29 de septiembre de 2016, la clase de las acciones cambió de M a Administrativa. En adelante, el desempeño histórico de la inversión provendrá del desempeño de estos fondos. 9 Esta cuenta separada es una cuenta administrada, y está asesorada por Advantus Capital Management, Inc., una filial de Securian. 10 "Standard & Poor s ", "S&P ", "S&P 500 ", "Standard & Poor s 500", "500", S&P 500 /Citigroup Growth Index (Índice de Crecimiento S&P 500 / Citigroup) y S&P 500 /Citigroup Value Index (Índice de Valor S&P 500 /Citigroup) son marcas comerciales registradas de McGraw-ill Companies, Inc. y The Minnesota ife Insurance Company ha autorizado el uso. Standard & Poor s no patrocina, aprueba, vende o promociona la cuenta separada variable de The Minnesota ife (el "Producto"), ni brinda ninguna garantía con respecto a la conveniencia de invertir en los Productos. El fondo subyacente procura resultados de inversiones que generalmente correspondan al índice del cual toma su nombre. 11 El rendimiento antes del inicio del 10/15/2013 de la cuenta separada es el del índice compuesto Janus Capital Management C Opportunistic Growth. El rendimiento se presenta neto de comisiones de administración de inversiones y comisiones de negociación y refleja la reinversión de dividendos y otras ganancias. 12 as inversiones en los mercados emergentes involucran mayores riesgos debido a su menor tamaño, liquidez reducida y exposición a la agitación política o cambios rápidos en condiciones económicas no habitualmente experimentadas por países más desarrollados. Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 35

38 Información sobre inversiones 13 Esta cuenta separada es una cuenta administrada, y está asesorada por Advantus Capital Management, Inc., una filial de Securian. Advantus Capital Management, Inc., a su vez ha contratado a un subasesor para el asesoramiento de la cuenta separada. 14 El rendimiento antes del inicio del 06/24/2015 de la cuenta separada es el correspondiente al índice compuesto Morgan Stanley Institutional Advantage. El rendimiento se presenta neto de comisiones de administración de inversiones y costos de transacción. 15 El 09/24/2012, el nombre de la inversión subyacente cambió de Invesco Van Kampen Comstock Fund, Institutional Class a Invesco Comstock Fund, R5. El 9/27/2011, la inversión subyacente cambió de Invesco Van Kampen Comstock Fund, Class A, a Invesco Van Kampen Comstock Fund, Institutional Class. El 6/1/2010, el Van Kampen Comstock Fund, Class A Shares se fusionó con el Invesco Van Kampen Comstock Fund, Class A. El desempeño de inversión histórico en lo sucesivo derivará del desempeño de estos fondos. 16 El 8/19/2008, esta cuenta separada cambió de un fideicomiso de inversión de unidad, con el T. Rowe Price Value Fund, Advisor Class como su inversión subyacente, a una cartera administrada. T. Rowe Price continuará administrando los activos como subasesor de Advantus Capital Management, Inc. y la cartera administrada invertirá en la misma cartera de valores y tendrá un desempeño similar, salvo en la medida en que difieran los gastos. El desempeño indicado previo al 8/19/2008 se calcula aplicando los gastos de clase de acciones Advisor a la clase de acciones Advisor del fondo. os gastos de la clase de acciones Advisor son mayores que los gastos de la cartera administrada. 17 Invertir las compañías de pequeña, mediana o micro capitalización implica mayores riesgos no vinculados a la inversión en empresas más establecidas, como son el riesgo comercial, fluctuaciones en el precio de las acciones, mayor sensibilidad ante las cambiantes condiciones económicas, proyecciones de crecimiento menos seguras y falta de liquidez. 18 El rendimiento antes del inicio el 21 de junio de 2016 de la cuenta separada es aquel del compuesto del MFS Mid Cap Growth. El rendimiento se presenta como el neto de las comisiones de administración de las inversiones y los costos de transacción. 19 El rendimiento previo al inicio de la cuenta separada del 17 de agosto de 2010 corresponde al del índice de Acciones de Crecimiento de Baja Capitalización de Inversionistas de Crecimiento Disciplinado (Disciplined Growth Investors Small Capitalization Growth Equity). El rendimiento se presenta antes de los cargos por administración de la inversión y por custodia, pero después de todos los costos de comercialización. 20 El 9/1/2011, esta cuenta separada cambió de un fideicomiso de inversión de unidad, con el Perkins Small Cap Value Fund, Class T como su inversión subyacente, a una cartera administrada. Perkins Investment Management C continuará administrando los activos como subasesor de Advantus Capital Management, Inc. y la cartera administrada invertirá en la misma cartera de valores y tendrá un desempeño similar, salvo en la medida en que difieran los gastos. El 2/16/2010, el nombre de la inversión subyacente cambió de Perkins Small Cap Value Fund, Class J, a Perkins Small Cap Value Fund, Class T. El desempeño de inversión histórico en lo sucesivo derivará del desempeño de la cuenta administrada y del fondo mutuo subyacente previo. 21 El rendimiento anterior a la creación de la cuenta separada el 20 de junio de 2017 es el del integrado de Wells Fargo Special Small Cap Value. El rendimiento se presenta neto de las tarifas de administración de inversiones y del coste de transacción. 22 Dimensional y su logotipo asociado son marcas comerciales registradas o marcas comerciales de Dimensional Fund Advisors Inc. en los Estados Unidos y/u otros países. 23 Con vigencia a partir del 24 de septiembre de 2012, el nombre del fondo subyacente cambió de Invesco International Growth Fund, Institutional Class to Invesco International Growth Fund, Class R5. 24 Con vigencia a partir del 1 de abril de 2016, el nombre del fondo subyacente cambió de Pax World Global Environmental Markets Fund, Institutional Class a Pax Global Environmental Mrkts Instl. Con vigencia a partir del 31 de agosto de 2012, el nombre del fondo subyacente cambió de Pax World Global Green Fund, Institutional Class a Pax World Global Environmental Markets Fund, Institutional Class. 25 Securian solo incluye, en sus anualidades variables grupales, opciones de inversión que cumplen, primero y principalmente, con estándares de rendimiento y de riesgo que procuran ofrecer competitivos rendimientos de inversión ajustados por el riesgo. Si bien las opciones de inversión que tienen políticas de inversión con fines económicos pueden diferir, tanto en sus tenencias como en el rendimiento, de las inversiones similares que no se rigen por dichas políticas, se prevé que todas las opciones de inversión que tengan tales políticas proporcionen rendimientos 36 Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com.

39 Información sobre inversiones de inversión acordes a las opciones de inversión alternativas con características similares. 26 Como este fondo focaliza sus inversiones en compañías de un sector específico, el fondo puede implicar un grado mayor de riesgo que una inversión más diversificada. 27 El riesgo de inversión asociado con la inversión en bienes raíces, además de otros riesgos, incluye la fluctuación de ingreso de rentas, depreciación, cambios en el valor del impuesto a la propiedad y diferencias en los valores de mercado de los bienes raíces. 28 Securian y Fidelity Investments no son afiliadas. 29 FIDEITY, FIDEITY INVESTMENTS, FIDEITY INVESTMENTS y el logotipo de Pyramid, Contrafund, Pyramis y el logotipo de Pyramis Global Advisors son marcas registradas de FMR C. Usados con permiso. 30 A partir del 30 de abril de 2018, el nombre de la inversión subyacente cambió de Ivy Advantus Real Estate Securities Y a Ivy Securian Real Estate Securities Y. A partir del 3 de abril de 2017, el nombre de la inversión subyacente cambió de Ivy Real Estate Securities Y a Ivy Advantus Real Estate Securities Y. 31 El rendimiento anterior a la creación de la cuenta separada el 20 de junio de 2017 es el del integrado de Columbia Global Technology Growth. El rendimiento se presenta neto de las tarifas de administración de inversiones y del coste de transacción. 32 Vanguard y el logotipo del barco son marcas comerciales de The Vanguard Group, Inc. Tiene preguntas? lame al o visite SecurianRetirementCenter.com. 37

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42 This book has been printed on partially recycled paper. Su proveedor de servicios del plan Securian Retirement Securian Retirement, ubicado en St. Paul, Minnesota, fue seleccionado por su empleador para administrar y brindar los servicios de la cuenta en su plan de jubilación. Desde 1880, Securian Financial Group y sus afiliadas han proporcionado seguridad financiera a personas y compañías en forma de seguros, inversiones y planes de jubilación. oy en día, es uno de los proveedores de servicios financieros más grandes del país, y una compañía matriz que controla un grupo de compañías que ofrecen una amplia variedad de servicios financieros. Nos enorgullece transmitirle el valor de nuestra experiencia, cuyos cimientos se apoyan en la integridad de nuestras prácticas empresariales. a versión en inglés de los contratos de seguro es la versión oficial para fines de la puesta en práctica e interpretación. Materiales en idiomas diferentes al inglés son solo para fines informativos y no deben interpretarse para modificar el contrato de seguro en el caso de una disputa por sus disposiciones. Securian Retirement os productos del plan calificado de Securian Retirement se ofrecen mediante un Contrato de anualidad variable del grupo emitido por Minnesota ife Insurance Company, una filial de Securian Financial Group. 400 Robert Street North, St. Paul, MN Securian Financial Group, Inc. Todos los derechos reservados. DOFU Securian Retirement P.O. Box St. Paul, MN INSURANCE INVESTMENTS RETIREMENT abc Financial security for the long run

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